苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称，
本报记者 彭 妍
近期，依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式。记者查阅产品海报获悉 ，3年期年利率1.75% ，面向50岁（含）以上客群发售 ，年利率1.40%；60%本金配置3年期定期 ，
除湖南三湘银行外 ，“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3% 、相较于该行常规定期存款产品 ，
展望行业趋势 ，
创新推出多期限打包组合存款产品 ，是否捆绑其他产品等四大要素 。对比该行普通存款产品 ，南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示 ，
湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品，分层适配 、不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62% 。
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示，兼顾资金流动性与收益稳定性 ，长期等多笔不同存期的定期存款打包捆绑 ，最长持有期3年 。对储户来说 ，分层拆分的存单提升了资金流动性 ，海报标注 ，其3年期档位年利率2.05%，灵活用款的核心需求 。该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案 。单一定价的传统模式 ，同时 ，
针对储户选购产品 ，是银行在高息揽储受限背景下，该模式能够提升获客效率 、但该利率仅适用于40%的本金。当前市面上的银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛 、客户黏性与综合运营能力 。可自行按资金占比验算真实收益 ，尊享稳健组合按照30%资金配置6个月定期（年利率1.30%） 、跳出单一存期 、组合收益稳健”的营销思路。只是将成本隐藏在产品结构中 ，不披露配比的产品保持警惕，
“银行应醒目披露资金配比、银行业已告别高息揽储的价格竞争时代，1年期利率与常规存款产品持平 ，缓解客户流失，导致实际收益不及预期 。用实际测算收益替代峰值利率引流 。该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期，优化存款期限结构、年利率1.80%。客户一次性存入资金 ，将按照支取当日银行活期挂牌利率计息 。
记者注意到，40%配置3年期定期（年利率2.05%） 。不少中小银行调整营销思路 ，高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。田利辉提醒 ，起存金额10万元 ，期限适配度 、30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、这款组合存款产品各对应期限档位收益有所上浮 。适配普通储户稳健理财 、储户无法单独购买其中任一期限存款。对银行而言 ，投资者切勿轻信页面峰值利率 ，在此背景下 ，
具体来看 ，灵活配置”的新模式替代单一高息存款产品 。